Как не попасть с кредитом в историю

 

Большой популярностью в последнее время пользуются экспресс-кредиты, которые выдаются по упрощенным правилам. Для получения такого займа зачастую необходимо иметь только паспорт. Легкость в получении кредита часто приводит к проблемам с его возвратом. О том, чем грозит должнику неуплата долга и как правильно вести себя, оказавшись в подобной ситуации, мы поговорили со старшим судебным исполнителем суда Октябрьского района Витебска Дмитрием Шнявиным.
 

– Дмитрий Леонидович, насколько актуальна проблема возврата экспресс-кредитов?
 

– Случаев со сложностями возврата таких кредитов сейчас довольно много. Банки их выдают даже людям с плохой кредитной историей, что и приводит к подобным ситуациям. Долг по кредиту взыскивается в бесспорном солидарном (т. е. с должника и поручителей) порядке нотариусами. Они выдают исполнительную надпись, которая поступает на исполнение в службу судебных исполнителей. Если есть спорные моменты, долг взыскивается через суд. Хотел бы при этом отметить, что поручитель, если он выплатил за кредитополучателя всю сумму долга или определенную часть, имеет право подать иск в суд на взыскание этой суммы с должника.
 

– Давно ли начался этот бум?
 

– Особенно много таких дел стало в последние 1,5 года, когда витебские банки начали вести активную работу по выдаче кредитов. Как только открывается новый банк, мы фиксируем очередной всплеск таких дел. К сожалению, их число только увеличивается. С начала этого года в наш суд поступило 1177 исполнительных документов о неуплате кредитов.
 

– Что ждёт человека, неуплатившего кредит?
 

– Банк в судебном порядке или через нотариуса взыскивает задолженность. После этого начинается работа судебного исполнителя. Он обращает взыскание на машину, дачу, бытовую технику, заработную плату, совместно нажитое имущество и другое.
 

– Что нельзя отобрать у человека?
 

– Взыскание не может быть наложено на единственную квартиру, один телевизор, продукты, минимальную заработную плату. А вот компьютер, бытовая техника и всё остальное, что не является предметом первой необходимости, закон позволяет изъять и продать для погашения долга. При этом по одному исполнительному листу могут высчитывать 20% заработной платы, по нескольким – до 50%.
 

– Кто чаще всего не возвращает экспресс-кредит?
 

– Это обычно пожилые люди, которые просто не смогли правильно рассчитать свои силы. Они не уклоняются от оплаты, но просто не имеют возможности вернуть долг. Если говорить о половой принадлежности, то это в основном мужчины. К тому же их тяжелее найти. Женщины обычно воспитывают детей и реже скрываются от следствия.
 

– Часто ли бывают ситуации, когда долг кредитополучателя вынуждены отдавать поручители?
 

– Таких случаев достаточно много, поэтому будьте осторожны, когда вам предлагают стать поручителем. Не поручайтесь за малознакомых людей или людей с сомнительной репутацией. Помните, что поручитель несет такую же ответственность за уплату кредита, как и кредитополучатель.
 

– Как быстро банки обращаются в суд за взысканием кредита?
 

– По законодательству взыскать долг через суд можно в течение 3 лет. Это максимальный срок. На практике неплательщику сначала высылается письмо-претензия с просьбой оплатить долг в течение определенного времени (обычно – 1 месяц), и только после этого долг взыскивается принудительно.
 

– Может ли должник как-то уменьшить сумму долга?
 

– Да. Для этого необходимо обратиться в то финансовое учреждение, которое выдало кредит. Банки почти всегда идут навстречу, так как не хотят затягивать этот процесс, тратить время и деньги на судебные тяжбы. Если они видят, что человек предпринимает какие-то действия для погашения задолженности, то могут снизить размер пени или вовсе ее отменить. А пеня может быть даже больше основного долга.
 

– Много ли «профессиональных» должников – тех, кто берет кредит, заранее зная, что не будет его отдавать?
 

– Таких людей немного, но они есть. На сегодняшний день в нашем суде находится 18 исполнительных производств, по которым мы не можем установить местонахождение должника. Кстати, по статистике почти всех беглецов (около 97%) находят, так что я бы не советовал пытаться заработать таким способом. Скрываются должники в основном в России, хотя бывали случаи побега во Францию и даже в Парагвай. Кстати, срока давности по возврату долга нет, так что, если в суде исполняется решение, и через 20 лет человека обяжут выплачивать сумму кредита.
 

– Какие советы Вы можете дать людям, которые планируют взять экспресс-кредит?
 

– Прежде всего внимательно читайте договор и оценивайте свои шансы по выплате кредита. Большинство должников – это люди, которые находились на грани платежеспособности и радовались уже тому, что им удалось взять кредит.
 

После уплаты всей суммы долга советую взять в банке справку, подтверждающую, что кредит выплачен полностью. Потому что, если вы остались должны небольшую сумму (даже 100-200 рублей) и забыли об этом, то на нее будет начисляться пеня, и через какое-то время она может существенно увеличиться. Кстати, отдельные банки организуют специальную горячую линию, позвонив на которую можно узнать, погасили вы кредит или нет.

Александр НЕСТЕРОВ, «ВП»

Фото